2023 yılını pahalandıran ve 2024 beklentilerini açıklayan QNB Finansbank Genel Müdürü Tan, iktisatta atılan sıkılaştırma adımlarının bankalar için kısa vadede olumsuz olduğunu lakin orta ve uzun vadede bu adımların olumlu sonuçlar vereceğini söyledi. Tan, 1 yıllık vadede TL mevduatta müspet gerçek faizin olası olduğunu söyledi.
QNB Finansbank Genel Müdürü Ömür Tan, 2023 yılını kıymetlendirerek, yeni iktisat idaresinin uyguladığı siyasetlerin orta ve uzun vadede olumlu sonuçlar vereceğini söyledi. Tan, 2024 yılında global iktisatta büyümenin yavaşlayacağını, merkez bankalarının faiz indirimi sürecine girebileceğini, jeopolitik risklerin azalacağını ve global risk iştahının toparlanacağını iddia ettiklerini belirtti.
Ömür Tan, mevduat faizlerindeki artışın siyaset faizindeki artışın paralelinde devam ettiğini, bilhassa haziran ayı prestijiyle TL mevduat faizlerinin arttığını gördüklerini ve şu anda 1-3 ay ortası vadelerde mevduat faizlerinin yüzde 50 düzeyine yaklaşmış durumda olduğunu anlattı. Tan, “Aslında iktisatta istenilen şey, liralaşma amaçları çerçevesinde standart TL mevduatın cazip hale gelmesi.
Mevcut enflasyon oranı dikkate alındığında kısa bir mühletten beri 1 yıllık vadede TL mevduat için olumlu bir gerçek faizin oluşması beklenen. TL’ye itimadın artması ve TL varlıkların daha cazibeli hale gelmesi için paranın en azından enflasyon karşısında ezilmemesi gerekiyordu. Bu sebeple görülen artışı olağan karşılıyorum. Bu artış da bir noktada dengelenecektir. Önümüzdeki süreçte TCMB’den ek faiz artışları gelirse mevduat faizlerinde üst istikametli bir hareket görebiliriz. Lakin halihazırdaki faiz düzeyi korunursa TL mevduat faizlerinin en yüksek düzeye yaklaştığını söyleyebiliriz. Artan faizler ile standart TL mevduat talebi arttı ve müşterilerimiz de TL mevduatı tercih ediyor.
“Atılan adımların sonuçlarını 2024’te görürüz”
2023 yılında Türkiye iktisadında yaşanan gelişmeleri, bankacılık dalının durumunu ve bankanın performansını kıymetlendiren Tan, yeni iktisat idaresinin faiz artırımı, makro ihtiyati önlemler ve sadeleşme adımlarıyla enflasyon ve cari açık problemlerini çözmeye yönelik siyasetler uyguladığını, bunun da orta ve uzun vadede olumlu sonuçlar vereceğini söyledi.
Tan, yeni iktisat idaresinin işbaşı yaptığında en dikkat cazip bahislerin enflasyon ve cari açık olduğunu belirterek, “Ekonomik görünüm çerçevesinde süratle aksiyon alındı, faiz artırımı sürecine girdik, makro ihtiyati önlemler açıklandı ve sadeleşme adımları atıldı. Şu an daha öngörülebilir bir ekonomik görünüm var. Bunu ekonomik göstergelerde ve beklentilerde de görebiliyoruz.
Orta ve uzun vadede ise atılan adımların daha fazla karşılığı olacağına ve bu adımların sürdürülmesi gerektiğine inanıyorum. Önümüzdeki yılda şu an atılan ve atılmaya devam edilen adımların sonuçlarını daha net bir formda göreceğiz.” dedi. Tan, 2024 yılı için beklentilerinin, atılan sıkılaştırıcı adımlarla birlikte iç talebin azalmasıyla enflasyonda kalıcı düşüş safhasına geçilmesi, ülke içerisinde TL cinsinden araçların yatırım aracı olarak görülmesiyle dolarizasyonun azalması, verimli ekonomik büyüme ve ihracatın da çok teşviki ile cari açığın azalması olduğunu söz etti.
“2024’te yabancı sermaye akımları başlar”
Kısa vadede sıkılaştırma adımları fonlama maliyetlerinin artması sebebiyle bankaların gelir tablosu açısından olumsuz tesire sebep olduğunu söyleyen Ömür Tan, “Orta ve uzun vadede olumlu buluyoruz. Sıkılaştırma adımları, hem banka bilançolarını daha istikrarlı hale getiriyor hem de daha öngörülebilir bir ortam yaratıyor. Gelecek sene için beklentilerimiz atılan sıkılaştırıcı adımlarla birlikte iç talebin azalmasıyla enflasyonda kalıcı düşüş safhasına geçilmesi, ülke içerisinde TL cinsinden araçların yatırım aracı olarak görülmesiyle dolarizasyonun azalması, verimli ekonomik büyüme ve ihracatın da çok teşviki ile cari açığın azalması olacak. 2024 yılında iktisada inancın artacağını ve global şartların durumuna bağlı olarak sermaye akımlarının başladığını görebiliriz” diye konuştu.
“Kredi büyümesinin hızlanmasını bekliyorum”
Tan, bankacılık bölümüne yönelik 2024 beklentilerini de paylaşarak, halihazırdaki para siyasetinin uygulandığı ve alınan aksiyonlar devam ettiği sürece enflasyon beklentileri paralelinde bir oranda kredi büyümesi görebileceklerini, mevduat tarafında da artan faizlerle birlikte TL mevduata talebin daha fazla olacağını, karlılık açısından bakıldığında ise faiz marjında daralma ve kısa vadede negatife dönme riski olduğunu söyledi. Tan, “Bu şartlar altında son birkaç yıldaki yurt içi ve yurt dışı piyasa kaideleri çerçevesinde daha olumlu bir yıl yaşamamız mümkün ancak bankalar açısından artan borçlanma maliyetleri ile birlikte kredi büyümesinin yavaşlaması, batık kredi oranının artması üzere riskler de var.” dedi.
Deprem bölgesi için 110 milyon dolarlık kredi anlaşması
QNB Finansbank ile Memleketler arası Finans Kurumu (IFC), Fransız Kalkınma Ajansının alt kuruluşu olan Proparco (Société de Promotion et de Participation Pour La Coopération Economique) ve EFSE (European Fund for Southeast Europe), Türkiye’de 2023 Şubat ayında yaşanan sarsıntıdan etkilenen vilayetlerdeki bireylerin ve Kobi ölçeğindeki firmaların finansman gereksinimlerini karşılamak üzere toplam 110 milyon dolarlık kredi mutabakatı imzaladı. 110 milyon dolar fiyatındaki bu paketin 60 milyon dolarlık kısmını IFC, 35 milyon euroluk kısmını Proparco ve 10 milyon euroluk kısmını ise EFSE sağlıyor. QNB Finansbank bu fonlama ile birlikte, Temmuz 2023 ayında açıkladığı 110 milyon dolar dengeli birinci sarsıntı bölgesi yardım finansmanından sonra 2. defa sarsıntı bölgesini desteklemek üzere finansman açıklarken, bölgedeki işletme ve bireylerin finansman muhtaçlıklarını karşılama ve bölgedeki sürdürülebilir refaha katkı sağlama taahhüdünü de tekrarlamış oldu.
